干旱数年，忽暴雨至，灾民欢庆，然大雨数日不停，河水暴涨，渡口闭之，女叹无以过河。姚谦谓狄芳曰：“汝等几日，再过河不迟，吾等孤男寡女于一处，多有不便，若外人知，难免起闲言，不如吾等以兄妹相称可免之。”女感激允之，并实言告知曰：“吾非人，乃已亡多年溺水鬼也，兄勿惧，吾虽鬼，无害汝之意也。”姚大惊，退后问之：“李员外言有俩金人遇害，可汝之所为？”女曰：“然也。”姚心安，又问：“因何？”女详述其因：

狄芳生前非邢台人氏，乃开封一富家千金，靖康二年，番兵大举南侵，攻入开封，宋钦徽二帝被俘，开封惨遭洗劫，富家皆被抢劫一空，狄亦被俘，押解北去。一路之上，其遭番兵任意蹂躏，其受辱重矣。行至滏阳河，狄不甘受辱，趁番兵不备之时，愤然投河溺之。

国恨家仇何以报？狄芳恨番入骨，成鬼后，凡遇番者绝不放过。数月前，有一番商乘船渡河，狄于中途将其拉入河中，使其亡之。数日前，一番渔者于岸边捕鱼，狄亦将其拖入水中，以雪大恨也。

姚谦闻罢，叹曰：“汝之举可敬也，即有替身，可轮回投胎，妹何为不去也？”狄芳曰：“二番者之尸被捞起，皆被僧念经超度，其不能做吾替身以轮回。前夜，吾趁兄熟睡之时，欲害兄以做替身，然反思，兄善而仁也，又非番人，吾不忍害之，昨夜，吾以色试之，若兄好色之徒，吾将害之，然兄非也，正言拒之，兄正人君子也，吾焉能害之？再者，吾不愿早日轮回，欲将再灭番数者以雪恨也。”姚赞曰：“原来如此，妹做鬼不忘国耻，欲复仇以雪恨，女英雄也！如今，待吾工毕，再助妹不迟，妹暂且于此安之。”

从此，狄芳每日晚至瓜棚，月光之下，助姚谦除草育秧，施肥灌溉，白日则隐匿河中。人鬼成一家，兄妹共劳之。日月如梭，俩月过后，瓜熟蒂落，瓜园丰收，亩产净超五千斤矣。

瓜园获重利，李员外喜笑颜开，然姚谦与其结算工酬之时，其却骤然变色。姚曰：“按当初约定，吾工期俩月，应得薪银二两，加奖银一两，请大人付吾三两，吾将归之。”李员外竟曰：“吾应允亩产超五千斤则奖一两银，加酬资共三两银，此不假，然工酬应减去每日三餐之资，折一两半银，汝只能得一两半银，以此结账，双方皆不亏也。”姚辩曰：“当初大人雇吾之时，言每日管三餐，并未言从工酬中扣之，汝焉能言而无信乎？”李员外问曰：“汝可有凭证？今必按吾言付工酬，汝若不服可告官，吾候之。”当初双方口言而定，并未立字据，何来凭证？姚气咻咻返回瓜棚，悔当初未立字为证，然悔之晚矣。

狄芳闻之，怒曰：“老匹夫失信，着实可恶也，兄勿忧勿急，妹自有惩其之策也。”夜晚，狄手持除草镰刀入李府，李员外正于庭前纳凉，忽见一女至面前，见女浑身湿透，水淋淋而来，其惊问：“汝何人？竟敢私闯民宅，滚！”狄曰：“吾乃溺水鬼也，闻汝言而无信，欲克扣姚谦之工酬，汝失信恶行，不按约付薪，今吾来，欲割汝之舌耳以惩之。”遂举刀向前，李员外大惧，顿魂飞魄散，瘫倒于地，叩头如鸡啄碎米般，颤声求饶曰：“吾，吾不敢，请饶恕，吾，吾即刻按约付薪，按约付之……”狄喝曰：“暂且饶之，若不按约付薪，明日取汝狗命！”言罢，晃身无踪矣。李员外大汗淋漓，头晕目眩，半晌方醒矣。

次日晨，李员外乖乖然至瓜棚，将工薪如数奉上，诚惶诚恐，频向姚谦赔礼道歉，求恕之。

姚谦得工薪，出资请高僧于河畔念经，为狄芳亡灵超度。姚临返乡时，狄送行，谢曰：“兄长，妹托兄之福，已可轮回，兄之大恩，妹来世定报之！”

姚谦载兴而归，其将瓜棚遇鬼之事告与家人，父母与妻皆惊奇不已，赞其此举仁也。姚之妻久而不孕，来年意外妊之，十月分娩，诞一女婴，女婴与父极投缘，特喜姚抱之。女婴长大，漂亮喜人，长相极似狄芳，姚此时方喻之，狄言来世报恩何意也。